O BP PowerPlus tem um tecto máximo mensal de cinquenta euros, que também só atingiria se abastecesse cerca de 850 euros mensais de gasóleo ou gasolina.
Se vier a utilizar a componente de crédito associado a este cartão, e tomando como referência um crédito de 1500 euros com o prazo de um ano, com o BP PowerPlus terá uma TAEG de vinte por cento. O BP PowerPlus tem ainda a vantagem de ter anuidades gratuitas e de ter associado alguns seguros, pelo menos gratuitos no primeiro ano.

Mas existem outros cartões que o ajudam a poupar no combustível.

O CaixaDrive , um cartão de crédito da CGD – Caixa Geral de Depósitos, permite aos seus subscritores beneficiarem de um reembolso de 3% sobre todos os valores gastos em abastecimentos de gasóleo ou gasolina nos postos da Repsol. Todos os valores, ou quase todos, pois há um limite máximo de vinte euros mensais de desconto acumulado – no entanto, tal desconto acumulado dá mesmo para muito combustível abastecido.
O cartão de crédito CaixaDrive tem uma taxa TAEG de 22.9 por cento. Quem o quiser adquirir paga uma anuidade de 14.42 euros, sendo que no primeiro ano, o valor pago é devolvido no caso da primeira compra ocorrer nos 45 dias após a data de emissão do cartão de crédito. As seguintes anuidades serão também elas gratuitas no caso do volume de facturação do cartão ser de pelo menos 2400 euros.

O Cartão Universo do BPI não é novo no mercado, e permite aos seus titulares o recebimento de um cash-back na conta cartão de dois e meio por cento do valor dos abastecimentos em postos de combustível da Galp. Quando os descontos acumulados atingem os dez euros são automaticamente convertidos nos chamados Cheques Universo, utilizáveis para compras em lojas do grupo Sonae, nomeadamente no Continente, Worten, Zippy Kidstore ou Modalfa. A taxa de juro TAEG do cartão de crédito Universo é de 24.3 por cento, tendo como referência um crédito pessoal de 1500 euros a 12 meses. O valor da anuidade a pagar pelo cartão é de 14 euros.

O 10.10 TSi é um cartão de crédito e não um potente e artilhado automóvel, se bem que o nome do cartão assim o dê a entender. O cartão mais automobilístico de todos, é sem dúvida o 10.10 TSi do Santander Totta. O titular do 10.10 TSi conta com um reembolso de um décimo do montante dos pagamentos de combustível, sempre que realizar compras de outros produtos, que não combustível, que afectem a conta cartão num valor mínimo de duzentos euros mensais.
Contudo este reembolso só pode ir até 10 euros mensais, não excedendo assim o máximo de 120 euros por ano. A TAEG deste cartão de crédito do Santander Totta é de 26.6% para a utilização de crédito de 1500 euros no prazo de um ano, e a anuidade a pagar pela fruição do cartão de crédito é de 35 euros.



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No entanto não existem muitas onde o tema cartões de crédito seja o principal responsável por tal proeza que é poupar dinheiro.

No entanto, um cartão de crédito permite-lhe possuir uma vida financeira organizada e beneficiar de descontos e programas de pontos que os bancos e emissores protocolizam com outras entidades com o objectivo de tornar mais atrativo o acesso ao seu produto financeiro.

COMO PODE POUPAR DINHEIRO COM O SEU CARTÃO DE CRÉDITO

• Usufruindo dos programas de pontos e descontos

Existem cartões de crédito que possuem associados diversos programas de pontos e descontos permitindo aos seus utilizadores acumularem pontos para trocarem por viagens, electrodomésticos e vales de desconto ou beneficiarem de descontos diretos junto dos parceiros, como por exemplo, hotéis, restaurantes, cinemas, etc…

• Usufruindo de programas de cashback

Este tipo de programa permite aos utilizadores de cartões de crédito beneficiarem de um crédito em conta cartão pela sua utilização, isto é, beneficiar de dinheiro dado pelo fornecedor por utilizar o cartão em compras. Regra geral, este tipo de beneficio ronda os 3% do saldo utilizado para compras.

• Usufruindo de Anuidades grátis

A oferta de cartões de crédito tende a ser diversificada e cada vez mais sensível às exigências dos consumidores permitindo que estes possuam um cartão de crédito sem qualquer encargo de anuidades.

• Usufruindo de ofertas

Um grande exemplo deste tipo de cartões são os cartões Barclaycard que pela adesão de um novo cliente permite que este beneficie de uma máquina de café Nespresso grátis mediante o cumprimento de requisitos simples.

• Usufruindo de programas de poupança automática

Este tipo de programa é recente mas já é possível verificar em alguns cartões de crédito, como por exemplo, cartão Leve da Caixa Geral Depósitos e o Cartão Unibanco Atitude, onde mediante a sua utilização é creditado um montante em função da mesma.

• Usufruindo das ferramentas de gestão do cartão de crédito

A generalidade dos cartões de crédito possuem ferramentas de gestão online de todas as transações e histórico de transações onde é possível a todo o momento utilizar esta ferramenta como orçamento mensal familiar.

Como pode verificar existe muitas oportunidades para poupar dinheiro com o cartão de crédito e beneficiar de toda a plataforma montada em torno deste tipo de produto financeiro.

Até já…

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Comprar com o cartão de crédito algo que custa mais de 2.000 euros pesa pouco mais de 25 euros mensais o que é um aliciante incrível nos novos utilizadores ansiosos por aumentar os seus níveis de consumo.

Este pagamento mínimo do cartão de crédito é o principal responsável pelo descontrolo da linha de crédito associada ao cartão de crédito.

Assim sendo é urgente planear a utilização do cartão de crédito e controlar todos os movimentos através dos comprovativos do cartão de crédito. Quando o problema é o descontrolo não vale a pena dizer que o escolheu o melhor cartão de crédito e até teve em atenção as anuidades grátis e ofertas.

Na verdade, beneficiar de ofertas é uma vantagem, pois permite ganhar bens e serviços sem dificuldade como por exemplo, a oferta recente de uma máquina de café Nespressso Grátis BarclayCard. Mas o problema surge quanto não consegue controlar o seu desejo de consumo e esgota a sua linha de crédito estabelecendo-a em valores extremamente perigosos.

Assim sendo, é necessário ter presente que a divida do cartão de crédito é extremamente prejudicial à correcta organização do orçamento familiar ou individual, penalizando a hipótese de poupar dinheiro para outros objectivos de vida.

Aconselho a pesquisa por artigos sobre como eliminar a divida do cartão de crédito na secção cartões de crédito do site Produtos Bancários.

Cumprimentos…

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Bem estes utilizadores, regra geral, possuem um perfil de consumo acima da média e estão completamente desligados da utilização consciente e rentável que um utilizador responsável de cartões de crédito possui.

Então, quando um cartão de crédito é um bom negócio é sempre um incógnita para a maioria de nós, no entanto, pretendo descodificar o dilema em 4 dicas rápidas.

1# SEMPRE QUE POSSUI CRÉDITO E NÃO PAGA JUROS

Como sabe um cartão de crédito possui um período de juros grátis que, geralmente se enquadra no intervalo de 20 a 50 dias. Este período significa que dentro da data de fecho do cartão e a data de pagamento do saldo em divida possui um período grátis.

Não conheço qualquer outra modalidade de crédito que permita a isenção de juros durante um período de tempo tão extenso.

2# SEMPRE QUE ALÉM DE NÃO PAGAR JUROS NÃO PAGA ANUIDADE

Bem possuir um cartão de crédito que não paga juros durante um período previamente contratado já, por si só, é um bom negócio, mas saber que esse negócio não lhe custa um cêntimo torna-o ainda melhor.

A generalidade dos créditos ao consumo possuem encargos com formalização, desde, comissão de abertura, formalização, estudo, dossier, etc… etc… , este tipo de comissões não existem nos cartões de crédito.

Possuir um cartão de crédito sem estes encargos e com uma linha de crédito com juros grátis é um bom negócio

3# SEMPRE QUE ALÉM DA ANUIDADE GRÁTIS E JUROS GRÁTIS AINDA EXISTEM OFERTAS.

Aqui a fasquia sobe para níveis extremamente elevados e surge uma dúvida;

Será que os bancos podem Ganhar Dinheiro?

Claro que sim, pois existem os utilizadores irresponsáveis que pagam centenas de juros. Mas não é um utilizador irresponsável e beneficia de todas as vantagens dos cartões de crédito, como por exemplo, cartões de crédito sem anuidade, com programas cashback, cartões de crédito com descontos e parceiros, etc… Etc…

Existe ainda cartões de crédito que oferecem a máquina de café Nespresso Grátis, como por exemplo, os cartões de crédito BarclaysCard com a sua mais recente oferta.

4# SEJA RESPONSÁVEL COM OS CARTÕES DE CRÉDITO

Apenas sendo um utilizador responsável consegue que os seus cartões de crédito representem bons negócios para o seu bolso.

Até já…

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Este artigo não é conversa. Todos sabemos que actualmente no mercado bancário existem inúmeras ofertas em matéria de cartões de crédito.

Uns oferecem milhas em função da utilização, outros oferecem descontos em lojas e ainda há quem ofereça saldo no cartão.

MAS, OFERECER UMA MÁQUINA DE CAFÉ DELTA Q…

É muita coisa, e por vezes até dá para duvidar e utilizar o provérbio “Quando a esmola é muita até o santo desconfia”.

Mas é verdade, o Barclays Card está até ao final deste mês, ou seja, faltam 15 dias, a oferecer uma máquina de café a todos os novos clientes que adiram a um dos cartões de crédito por eles comercializados.

MAS HÁ MAIS…

É possível possuir tal cartão e não possuir qualquer encargo com o mesmo.

BASICAMENTE, uma máquina de café sem contrapartidas, uma Delta Q.

Para terem uma ideia sobre as vantagens do cartão, além da máquina de café, vejam este artigo “ Delta Q – Uma oferta Barclays Card” e confiram o que têm de fazer sem correr quaisquer riscos.

Já agora …

Vai um café…

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Como sabem desde do dia 5 de Janeiro de 2009 que não permitida  (já não o era anteriormente) a cobrança de encargos pelas Instituições de Crédito nas operações realizadas em caixas automáticas, nomeadamente, operações de levantamento, de depósito ou de pagamento de serviços.

Mas, existem bancos que dão a volta ao sistema e ninguém faz nada contra isso…

Como sabem e se não sabiam vão passar a saber a Rede NetPay do BPN não funciona como a Rede Multibanco que estamos tão habituados a utilizar. Não tenho bem a certeza, mas tal rede julgo ser Espanhola, dai que quando efectuamos um pagamento com o nosso cartão de débito ou crédito nos Terminais de Pagamento Automático nas lojas aderentes ao NetPay, costuma aparecer a designação “MB operações externas”.

Até aqui tudo bem, porque quem suporta os custos de tal transacção é o comerciante, mas recentemente, o BPN começou a colocar umas poucas ATM’s pelo País fora, em todo iguais às já existentes, com a pequena diferença que estas cobram encargos por uma simples operação de levantamento.

O encargo é bastante considerável, porque funciona como cash advance, típico dos cartões de crédito, mesmo que o levantamento seja efectuado a débito.

Para terem uma ideia por um levantamento de 50 euros é-nos cobrado 3,30 euros…

MUITO CUIDADO… NÃO SE DEIXEM LEVAR…

Sempre que encontrarem os símbolos abaixo, virem costas e procurem outras ATM’s.

Cuidado com a Rede ATM's NetPay

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A lei portuguesa obriga o titular do cartão de crédito a adoptar as medidas necessárias para garantir a segurança do cartão, de forma a não permitir, em caso algum, a sua utilização por terceiros. Nos casos de perda ou roubo do cartão, o respectivo titular deve informar imediatamente o banco emitente do cartão, de preferência por escrito, e relatando detalhadamente os factos e data da ocorrência.

O mesmo procedimento deverá ser adoptado caso verifique uma situação de falsificação do cartão assim que tenha conhecimento desse facto. Até ao momento em que participe a situação anómala ao seu banco o responsável pelas despesas efectuadas é o próprio titular do cartão, mas apenas até ao limite do crédito associado ao mesmo. Acima desse valor a responsabilidade é sempre do banco emissor.

Caso não esteja em condições de fazer a participação por escrito e presencialmente no seu balcão não espere mais e avise por telefone imediatamente. Mais tarde poderá tratar da parte escrita.

Um factor importante na escolha do cartão de crédito é precisamente a existência de um seguro que cubra utilizações fraudulentas. São vários os bancos que emitem cartões com um seguro de utilização que cobre as despesas efectuadas com o mesmo nas 24 horas ou 48 horas anteriores ao momento da comunicação ao banco.

No entanto tenha em atenção que para poder accionar este seguro o titular deve participar o extravio do cartão às autoridades policiais antes ainda de informar o banco. Suponha que detecta uma situação numa 6ª feira à noite. Vão passar mais de 48 horas até poder informar o banco, mas pode e deve participar o caso de imediato à polícia e ficar com um comprovativo da participação.

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