No entanto esta explosão veio trazer graves problemas às famílias portuguesas principalmente às que não conseguiram controlar aspectos consumistas e utilizaram o cartão de crédito de forma inconsciente e descontrolada.

Esta utilização levou a que muitas familias estejam hoje a pagar dividas de empréstimos oriundos de cartões de crédito que parecem que nunca têm fim, e porquê:

• Cartões de crédito possuem juros elevados;
• Permitem a qualquer momento possuir crédito rápido;
• Incentivam à compra desnecessária;
• Permitem sonhos consumistas;
• Dão acesso a diversos programas de fidelização;
• Estão em todo lado disponíveis para adesão.

Estas razões são as principais linhas que provocam o descontrolo financeiro de qualquer família, contudo, a informação está disponível para todos nos mais diversos locais, a exemplo disso, são os cartões de crédito do BarclaysCard que enviam um guia de utilização, ou ainda, o banco BES que disponibiliza no site um manual de bolso para uma utilização segura do cartão e para finalizar o Produtos Bancários com o seu artigo 30 Dicas para Cartão de Crédito.

Assim sendo, e finalizando, fica aqui a recomendação mais importante de todas;

• Controle o seu Cartão de Crédito.

Até já…

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Para se pedir um Micro Crédito tem que existir um projecto previamente bem estruturado, com todo o tipo de informação do negócio a desenvolver.Pode pedir o Micro Crédito se tiver uma das seguintes condições:

• Não ter acesso ao crédito bancário normal
• Não ter  incidentes bancários activos
• Estar desempregado, ou em risco de o poder vir a estar ou sem ocupação estável
• Ter um projecto e ideia fundamentada  que justifica o desenvolvimento de um negócio
• Pretender criar o seu próprio emprego, para o que possui formação ou experiência
• Revelar uma forte vontade e capacidade de iniciativa para desenvolver o negócio

Para poder solicitar o Micro Crédito não é necessário apresentar garantias, mas é pedido um fiador que garanta cerca de 20/30 % do valor do capital emprestado.O prazo máximo do Micro Crédito é de 48 meses, e o valor máximo de algumas instituições financeiras é de 15/20 mil euros.Para quem tenha um crédito hipotecário e o possa utilizar como garantia em um financiamento,neste casos não é possível recorrer ao Micro Crédito por ter condições de financiamento “em condições normais”.

Para muitos o Micro Crédito é uma solução para um vida instável a nível de emprego, podendo ser uma boa oportunidade para aquele sonho antigo que sempre teve para ter o seu próprio negócio.

Antes de se dirigir a algum lugar para pedir o Micro Crédito, convém estruturar bem as suas ideias, faça um projecto bem feito com as suas ideias bem organizadas, desde experiência no ramo,localização,montante necessário e sustentabilidade futura do negócio são algumas regras base para um projecto bem feito.

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Existem, também, limites legais à penhora, que tornam alguns bens impenhoráveis no seu todo, parcialmente ou salvo certas condições.
Não podem ser, em absoluto, penhorados:

a) as coisas ou direitos inalienáveis;

b) os bens do domínio público do Estado e das restantes pessoas colectivas públicas;

c) os objectos cuja apreensão seja ofensiva dos bons costumes ou careça de justificação económica, pelo seu diminuto valor venal;

d) os objectos especialmente destinados ao exercício de culto público;

e) os túmulos;

f) os bens imprescindíveis a qualquer economia doméstica que se encontrem na residência permanente do executado, salvo se se tratar de execução destinada ao pagamento do preço da respectiva aquisição ou do custo da sua reparação

Os instrumentos indispensáveis aos deficientes e os objectos destinados ao tratamento de doentes.São impenhoráveis:

a) dois terços dos vencimentos, salários ou prestações de natureza semelhante, auferidos pelo executado;

b) dois terços das prestações periódicas pagas a título de aposentação ou de outra qualquer regalia social, seguro, indemnização por acidente ou renda vitalícia, ou de quaisquer outras pensões de natureza semelhante. No caso desta última alínea, a impenhorabilidade tem como limite máximo o montante equivalente a três salários mínimos nacionais à data de cada apreensão e como limite mínimo, quando o executado não tenha outro rendimento e o crédito exequendo não seja de alimentos, o montante equivalente a um salário mínimo nacional.

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Mais sobre penhoras…

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A verdade é que nem sempre isso é possível, quando o dinheiro falta as pessoas deixam de poder pagar os empréstimos bancários que possuíam e o mesmo valor vai-se acumulando. Desta forma, o banco repreende as famílias e após vários avisos só deixa uma opção, ou paga, ou retira-lhe bens no valor do empréstimo. Logicamente a segunda opção não pode ser considerada válida, por isso normalmente as pessoas vêem no crédito ao consumo uma solução provisória para cobrir as suas dívidas.

Penso que a ideia anteriormente transmitida é que os créditos ao consumo só devem ser solicitados em último caso, apenas quando o bem-estar da sua família for posto em causa, caso contrário opte por outras soluções financeiras.

Lembre-se que actualmente ninguém oferece nada a ninguém e que o crédito ao consumo pode ser uma dádiva no imediato mas posteriormente pode arruinar a sua vida.

Ainda não se convenceu? Então apresento-lhe números generalizados da oferta que o mercado apresenta. Se solicitar um crédito ao consumo de 5000€ a 24 meses terá de pagar cerca de 6400€, ou seja, 1400€ apenas de juros. Mas imagine que pede os mesmos 5000€ mas a 58 meses, pois bem, pode ficar à espera de pagar uns impressionantes 3700€ em juros.

Os créditos ao consumo são apelativos pela rapidez com que são concedidos e por muitas vezes não ser questionado o porquê do seu pedido, ao contrário dos empréstimos bancários onde é consultado o seu vencimento e os bens que possui de forma a ser assegurado o empréstimo.

Alguns exemplos de entidades que disponibilizam crédito ao consumo são a GeMoney, Cofidis, Credial, Cetelem ou Citibank.

Felizmente a sociedade já abriu os olhos para as consequências que um crédito ao consumo pode trazer para o futuro de qualquer família e nos primeiros seis meses do ano de 2009 as empresas responsáveis pelo crédito ao consumo tiveram um prejuízo de 1,4 milhões de euros. Estes valores em comparação com o período homólogo de 2008 em que tinham atingido 16 milhões de euros de lucro.

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