1) Não dependa do Serviço Nacional de Saúde

Evite as intermináveis listas de espera para consultas e os largos meses de espera que o aguardarão se porventura necessitar de um procedimento médico sério ou tratamento mais demorado. Em tempos de contenção de despesas por parte do estado, nem sempre poderá contar com o SNS para todas as suas necessidades.

2) Tenha acesso a serviços mais rápidos e eficazes

Um seguro de saúde dá-lhe acesso a centenas de clínicas e hospitais onde pode conseguir consultas de forma mais rápida e usufruir de serviços mais eficazes e que lhe permitem ser você a decidir quando é a altura mais conveniente para ser atendido. Os serviços privados oferecem também a possibilidade de fazer exames de forma mais regular do que nos serviços do estado.

3) Escolha o seu médico

Seja você a escolher o seu médico. Os seguros de saúde cobrem os serviços de milhares de profissionais, e como cliente é você que decide a que clínica vai e que médico o atenderá. Desta forma sentir-se-á mais confortável e confiante relativamente a qualquer tratamento de que necessite. Sem um seguro, estará sempre dependente do médico que lhe for designado pelo SNS, quer este seja do seu agrado ou não.

4) Apoio médico em casa e pelo telefone

A vasta maioria das seguradoras oferece serviços de atendimento em sua casa caso seja necessário ou caso se encontre impossibilitado de se deslocar a uma instalação médica. Estão ainda disponíveis serviços de atendimento telefónico com médicos competentes do outro lado da linha que o podem aconselhar e acompanhar 24 horas por dia. Estes serviços ajudam a minimizar o seu desconforto em caso de doença e são muitas vezes incorrectamente desvalorizados.

5) Seguros de saúde são dedutíveis no IRS

Beneficie não só das vantagens enumeradas acima, mas obtenha também benefícios fiscais. Sabia que pode abater no IRS ou IRC as suas despesas derivadas de possuir um seguro de saúde? Tem assim a possibilidade de final do ano fiscal reaver parte do dinheiro que gastou. É caso para dizer que se junta o útil ao agradável.

6) Compre “paz de espírito” ao comprar um seguro de saúde

Para além de todos os benefícios práticos de possuir um seguro, também vai estar a comprar a sua “paz de espírito”. Vai garantir que está a adquirir um serviço que lhe assegura o pagamento de despesas médicas inesperadas ou internamentos em hospitais. Em caso de emergência, a última coisa com que se vai querer preocupar é se terá dinheiro para pagar os cuidados de que necessita.

Informe-se sempre acerca do seguro que adquirir e garanta que está a adquirir todas as protecções de que poderá necessitar no futuro. Lembre-se que diferentes seguros cobrem diferentes despesas.

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A diminuição nas verbas cobradas pelas seguradoras verificou-se inclusive perante um aumento da sinistralidade, embora esse incremento se fique essencialmente a dever às ocorrências de gravidade reduzida, como explica o estudo da Associação Portuguesa de Seguradores (APS). Ainda assim, as indemnizações atribuídas pelas empresas do sector atingiram a barreira dos 1.42 mil milhões de euros, um agravamento relativo quando se compara com a importância que havia sido paga em 2009 (1.38 mil milhões).

De acordo com o relatório houve um total de 853 mil sinistros segurados em 2010, ou seja, mais 71 mil do que no ano anterior, o qual lhe serve de comparação, tendo o custo médio das companhias seguradoras sido de 1.663 euros.

Porém, os números são “pouco expressivos” na opinião de Miguel Guimarães, director-geral adjunto da APS, já que o segmento lusitano engloba um vasto universo superior a sete milhões de viaturas com diversos tipos de apólices a ganharem terreno, sobretudo as que envolvem cobertura de “danos próprios” e “pessoas transportadas”, cuja activação se verifica, respectivamente, em 48 e 74 por cento dos contratos em vigor.

Milhares de condutores não têm seguro
As comunicações da APS continuam, no entanto, a alertar para o “facto preocupante” de que perto de um quarto dos condutores que circula nas estradas nacionais não se encontra protegido pelo seguro mais adequado às suas necessidades, pois 25 por cento daqueles opta somente pela cobertura obrigatória em Portugal (responsabilidade civil), cuja abrangência se cinge apenas aos danos sofridos por terceiros, não contemplando quem segue ao volante.

Tendo em conta a subida de sinistralidade que se tem constatado, a APS defende, por isso, que a prevenção de qualquer condutor não se restringe ao cuidado no asfalto, deve também passar pela adição da cláusula de “pessoas transportadas” aos seguros que detêm, uma vez que só dessa forma poderão mais tarde vir a ter acesso a ajuda em caso de acidente, naturalmente mediante os trâmites do acordo assinado.

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Assim, os contribuintes podem agora deduzir até 30% dos prémios pagos em seguros de saúde até um limite de 85 euros, no caso de serem solteiros, ou de 170 euros, no caso de se tratar de um casal. A este valor devem acrescentar-se ainda 43 euros por cada elemento dependente. Pode ainda ser deduzido 30% do valor das contribuições feitas para associações mutualistas que cubram riscos de saúde do contribuinte ou dependentes.
A par do seguro, pode incluir no IRS as despesas gerais de saúde. São passíveis de dedução 30% das despesas do contribuinte. Não se esqueça de que só os medicamentos taxados a 5% (em vigor até final de Junho) e 6% (a partir de Julho) são elegíveis. Por sua vez, os medicamentos sujeitos a uma taxa de IVA de 20% (até final de Junho) e 21% (a partir dessa data) também são dedutíveis, desde que seja apresentada receita médica, até ao limite de 65 euros. No caso dos medicamentos de IVA reduzido, basta inscrever no campo 802 do quadro 8 do anexo H, já no caso de medicamentos com IVA a 20% ou 21% necessita de preencher o campo 801 do mesmo quadro e anexo.

Não se esqueça de guardar todas as facturas. Quando entregar a declaração de IRS não tem de apresentar facturas ou declarações que comprovem as despesas de saúde. No entanto, se for chamado pelos serviços do IRS para prestar contas terá de apresentar todos os documentos em ordem.

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No domínio da Visão utilize o Crédito para saúde da Saúde Prime para realizar cirurgias Lasik (Laser-Assisted in Situ Keratomileusis) & Cirurgia Refractiva, Cataratas, Estrabismo, e Degeneração.
Na área da medicina dentária, o Crédito para saúde poderá financiar cirurgias de Dentisteria Estética (estética dentária), Implantologia, Periodontologia (área da implantação e suporte da dentição) e Endodontia.

O Crédito para Saúde financia as suas despesas de saúde de 750 até 15 mil euros, com uma TAEG de 5.7% a 6.4%.
Poderá escolher o prazo mais conveniente para liquidar o empréstimo Saúde Prime – o pagamento poderá ser efectuado até sessenta meses.
Poderá usufruir dos tratamentos e das cirurgias a preços reduzidos em qualquer um dos prestadores da Rede Médica Saúde Prime.
Poderá efectuar o seu tratamento ou cirurgia em qualquer um dos mais de 10 mil prestadores da Rede Saúde Prime. A resposta ao seu pedido de financiamento será dada em 24 horas. Todo o processo será tratado de uma forma rápida e discreta.

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Os cuidados dentários não costumam estar abrangidos pelos seguros de saúde tradicionais ou então são muito onerosos de contratar. Daí, que passando também a nossa saúde pela nossa boca, a alternativa seja a de contratar seguros especificamente para cuidados dentários que acabam por ser mais equilibrados e ficarem mais em conta.

Assim, poderá ir ao dentista sempre que precisar, usufruindo da protecção de um seguro dentário, sem ter de suportar prémios elevados nem períodos de carência.

A nossa saúde, a nossa imagem e o nosso bem-estar, passam necessariamente por dentes bem tratados e saudáveis.

Com a generalidade dos seguros de estomatologia tem acesso a uma rede alargada de dentistas e clínicas dentárias qualificadas, em Portugal e nalguns casos até em Espanha, que acompanham a sua saúde dentária em condições privilegiadas de qualidade, preço e comodidade.

Um seguro dental garante-lhe a melhor protecção dentária. Procure um seguro dentário sem limites de utilização e de idade, e sem idade máxima de permanência.

Ir ao dentista pode ser muito oneroso para quem não tiver seguro dentário, mas é essencial que vá ao médico dentista com frequência para ter uma vida saudável.

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Morreram já 618 pessoas nas nossas estradas durante 2010, uma diminuição de 24 mortes em relação a 2008. Os números embora provisórios seguem o método europeu de contabilização, que adiciona às mortes ocorridas no local do acidentes, as que sucederem no percurso para o Hospital e após 30 dias da data do sinistro desde que consequência do mesmo.

Entre Janeiro e Abril de 2010 morreram nos hospitais 275 pessoas: 163 condutores, 51 passageiros, e 61 peões. A maioria dos desastres ocorre dentro das localidades e muitos envolvem peões. Em 2000 morreram nas estradas nacionais 1670 (menos 1022 mortes). Comparando com o ano de 2000, morreram na estrada mais 1022 pessoas.

Os números mais recentes são relativamente animadores e podem ter a sua razão quer nas melhores vias de circulação do nosso país, quer na melhoria registada na prestação da emergência médica. Portugal tem o dobro dos sinistros da Holanda e da Inglaterra, com legislação rodoviária mais severa, ficando a meio do ranking quando comparado com todos os seus congéneres europeus.

Quanto vale para uma seguradora a vida de um jovem com menos de 25 anos? Qualquer coisa como 100 mil euros. E se o sinistrado tiver 75 anos? Bom, nesse caso, a compensação não deverá chegar a 50 mil euros. A arbitrariedade na fixação das indemnizações foi uma das questões debatidas no II Congresso de Acidentes de Trabalho e Rodoviários, que decorreu recentemente em Lisboa, sob o lema “Prevenir para reparar”, promovido pela seguradora Liberty.

Indemnizações

Não é nada fácil avaliar o valor justo a fixar em caso de morte ou invalidez decorrente de um acidente rodoviário. A questão é sensível e está permanentemente a ser discutida pelos interessados, nomeadamente as companhias de seguros, os sinistrados e até os juízes que diversos vezes em caso de desentendimento são chamados a julgar sobre o assunto.

Até há bem pouco tempo a fixação dos valores era deixada ao livre arbítrio dos juízes, que para situações idênticas determinavam, por vezes, indemnizações díspares. A tragédia de Entre-os-Rios marcou um ponto de viragem no vazio que existia, entende e observa que a partir daí a apreciação que os tribunais fizeram sobre as compensações a entregar aos familiares das vítimas fez jurisprudência. O Estado avaliou a morte em 50 mil euros e fixou mais 20 mil para compensar os danos morais à família.

Em sequência, foi criada uma tabela que tem em conta a idade do sinistrado. Quando a vítima tem menos de 25 anos, a compensação é de 60 mil euros, podendo os herdeiros receber mais 20 mil por danos morais e mais sete mil, se o óbito só for declarado 72 horas depois da ocorrência (a quantia será de dois mil euros se apenas sobreviver 24 horas). Se a vítima tiver entre 25 e 49 anos, o valor a atribuir aos familiares será de 50 mil euros. Se a morte ocorrer entre os 50 e os 75 anos, a indemnização será de 40 mil euros, valor que baixará para 30 mil euros a partir dos 75 anos. A estas verbas acrescem as compensações aos herdeiros por danos morais.

Mais fiscalização

Mais fiscalização nas estradas, e principalmente mais educação cívica é o necessário para fazer baixar a sinistralidade rodoviária. Para além de darem a carta, as escolas de condução também devem ser chamadas a zelar por uma menor sinistralidade, empenhando-se em ensinar os seus formandos a prevenirem os acidentes.

Luís Cardoso, da Liberty Seguros, defende que o crescimento de feridos de acidentes na estrada resulta, em parte, de uma lei demasiado macia que não ajuda a impedir as infracções, não só ao nível dos atropelamentos em passagem de peões. Também a extinção da Brigada de Trânsito (BT) e a actual desorganização a nível da fiscalização rodoviária são apontados como negativos.

Prémios dos seguros de acidentes podem aumentar

No que respeita aos acidentes de trabalho, não há estatísticas oficiais actualizadas, quanto mais para os acidentes pessoais. A sensibilidade das pessoas ligadas ao meio aponta para um decréscimo, pois têm existido menos acidentes laborais. No entanto, este estado de coisas pode alterar com a actual crise financeira, as empresas tendem a abreviar procedimentos preventivos e de segurança para reduzirem custos, daí que a sinistralidade possa vir a aumentar no curto-prazo Para as companhias de seguros, tal realidade significa que poderão vir a aumentar o custo dos seguros de acidentes de trabalho e pessoais que comercializam.

Reponsáveis do sector dos seguros já têm vindo a terreiro dar conta os actuais prémios de seguros, consequência das actuais tarifas são insuficientes encarar a sinistralidade se esta aumentar. As seguradoras já admitiram que se preparam para aumentar os preços do seguro automóvel e do seguro de acidentes de trabalho.

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Em 2009 foram pagos 487 milhões de euros pelas seguradoras, na grande maioria a trabalhadores por conta de outrem – apenas 26 milhões a independentes. Cada acidente custa em média 1535 euros, valor que tem vindo a subir, do mesmo modo que os acidentes têm decrescido.

Entre as várias causas de acidentes, contam-se as quedas – responsáveis por mais de 40 por cento dos casos. As doenças músculo-esqueléticas são as mais incapacitantes.

Cruzando os dados das companhias de seguros e da Autoridade para as Condições do Trabalho, há discrepâncias decorrentes de nem todos os acidentes serem de notificação obrigatória. Mas na liderança não há dúvidas: o esforço excessivo e o mau posicionamento no trabalho são, ano após ano, responsáveis pela maioria dos danos profissionais.

Outro problema frequente é a surdez causada pelos níveis de ruído elevados, segunda doença mais participada ao centro nacional de protecção contra os riscos profissionais. As dez principais causas de acidentes têm variado ligeiramente na última década, mas as quedas têm um lugar de destaque tanto na Europa como nos Estados Unidos. Reacções a produtos químicos e biológicos estão no quarto lugar da lista, seguindo-se acidentes rodoviários em trabalho.

Um acidente de trabalho tem um custo social três vezes superior ao directamente reportado pelas empresas e companhias de seguros, pelo que é melhor remediar que fazer face aos custos. A importância em termos humanos do investimento em prevenção tem um retorno financeiro inequívoco – a segurança não pode ser olhada como um encargo adicional ou um luxo.

É por estas e por outras que não deve deixar de ter um seguro de acidentes pessoais.

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De acordo com os dados do Instituto de Seguros de Portugal (ISP), o número de processos abertos pelo Fundo de Garantia Automóvel (FGA) entre Janeiro e Outubro deste ano totalizou 4398, o que representa uma diminuição de 3,8% relativamente ao período homólogo do ano anterior.
Outra métrica animadora é o facto de terem aumentado em 31.9 por cento o número de processos concluídos, traduzindo segundo os responsáveis uma maior eficácia no processamento de tais pedidos.

Para o peão ou automobilista que em algum momento venha a ter que recorrer a este Fundo, registe-se a boa nova de saber que existe um reforço das garantias quanto à rapidez de resolução dos seus processos.

Em termos de resultado final, e para os processos que envolvam apenas danos materiais, estabeleceu-se um tempo médio de 27 dias úteis para decidir assumir ou declinar o sinistro.

No caso dos processos que envolvam danos corporais ou morte, o tempo médio estabelecido é de 42 dias seguidos.

De Janeiro a Outubro de 2010, o Fundo de Garantia Automóvel indemnizou as vítimas de acidentes onde o culpado não tinha seguro ou se evidenciou desconhecido no valor de 17.15 milhões de euros, menos 12.8 por cento que no mesmo período de 2009.

Registe ainda para terminar, que pese o facto do FGA ter pago as referidas indemnizações, os responsáveis pelos acidentes que não tinham seguro automóvel continuam a estar obrigados a reembolsar com juros os valores adiantados às vítimas pelo Fundo.



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A sua habitação é um bem durável, mas que se deteriora facilmente. A sua casa sofre com a exposição às causas naturais e sofre também danos de origem humana. A manutenção da sua habitação pode ser cara e poderá não ter disponibilidades financeiras para a realizar quando for necessária.

Um seguro de casa é um seguro de protecção global da habitação nas suas duas vertentes: Edifício e Recheio.
O seguro habitação garante até ao montante dos capitais subscritos, as perdas e danos resultantes de um risco coberto, sofridos pelo Edifício e/ou Recheio, a responsabilidade civil do Segurado e de pessoas do seu agregado familiar, bem como de empregados quando em serviço doméstico.
O seguro diz-se multiriscos também, porque responde ainda no caso de morte do segurado ou cônjuge, quando esta se der em consequência de incêndio, explosão, queda de raio ou acto violento resultante de roubo frustrado ou consumado.

O seguro habitação pode ser contratado nas suas duas componentes, edifício e recheio, ou então apenas numa delas – é o caso de alguém que tem o imóvel segurado pelo condomínio e faz apenas um seguro ao conteúdo da habitação.

O seu seguro habitação pode estar sobrevalorizado e caro demais

A maioria das pessoas paga demais pelo seguro habitação, pois realizaram-no conjuntamente com o crédito habitação no Banco.

Poupe no prémio do seu seguro multiriscos, mas não nas coberturas. Pague menos, ou então pague o mesmo mas com mais coberturas e um capital de recheio mais elevado.

Capitais do seguro da casa

A definição do capital é dos factores mais importantes a ter em conta na subscrição de um seguro habitação.
No caso da modalidade Edifício, deve corresponder ao valor real da reconstrução da habitação, e não ao seu valor de mercado.
Na componente Recheio, o capital seguro deve retratar o valor de substituição em novo dos bens seguros. Deve pensar quanto lhe vai custar a repor e/ou substituir os bens.

Não adianta declarar valores superiores aos indicados, pois em caso de sinistro não será esse o valor a receber.
Se os bens estiverem avaliados no contrato do seguro da casa por um valor inferior ao real, em caso de sinistro, a companhia só responderá pela parte proporcional ao valor seguro.

Legalmente, está estabelecido que no caso do capital seguro ser inferior ao valor de reconstrução (Edifício) ou ao valor de substituição em novo (Recheio), aplica-se o método de proporcionalidade – companhia e segurado respondem pela respectiva proporção nos prejuízos.

Protecção Global e Segurança

As companhias actualizam o capital automaticamente em cada vencimento anual de forma a manter o valor seguro da sua casa sempre actualizado.
Se adquirir novos bens que mexam consideravelmente com o valor do recheio da sua casa, deverá proceder ao aumento do capital seguro na proporção do valor real desses bens.

Muitos dos seguros multiriscos habitação incluem um serviço de assistência ao domicílio.

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As apólices de vida são mais do que um contrato entre duas partes, são um acordo da garantia de prestação de um serviço numa área crucial, a existência de um indivíduo. A nível prático, este género de seguros garante a transferência de competências específicas a uma entidade, que procura satisfazer determinadas necessidades do assegurado, respondendo às solicitações efectuadas pelo titular do contrato.

Atendendo a cerne da função dos seguros de vida, estas apólices são aplicadas em vários ramos: seguro de vida, seguro de nupcialidade/natalidade, seguros relacionados com fundos de investimento colectivo e operações de capitalização e fundo de pensões. Dada a variação e riscos inerentes a todas estas áreas, o papel das seguradoras é crucial, tanto a nível da regulação como do apoio, essencialmente no complexo plano do financiamento. Sem empresas do sector dedicadas exclusivamente a estas funções, a maioria dos cidadãos não teria possibilidade de dar resposta a determinadas situações adversas, facilmente ultrapassáveis pelo auxílio concedido pelos profissionais dos seguros vida.

Ao contratar um seguro vida, a empresa assume o compromisso legal de providenciar ajuda económica em caso de invalidez ou morte imprevista, excepto suicídio. Esta determinação é igualmente imposta em diversos outras situações, que variam consoante os pressupostos da contratação deste serviço. Independentemente do tipo de convénio, ambas as partes envolvidas têm de respeitar o estabelecido legalmente, incluindo o respeito à obrigatoriedade de anunciar sempre que existem alterações às condições vigentes no acordo.

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