Essa reclamação pode ser apresentada de várias formas:

1. Através do preenchimento da folha do Livro de Reclamações obrigatoriamente disponível nos balcões das instituições de crédito e sociedades financeiras. O Livro de Reclamações terá de ser disponibilizado logo que o cliente o solicite.

2. Pode também apresentar a reclamação directamente ao Banco de Portugal através do formulário de reclamação online.

3. Em alternativa pode fazer o imprimir a preencher o formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a seguinte morada: Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 LISBOA.

Deve preencher a reclamação de forma clara e completa. É indispensável a identificação da instituição reclamada e do reclamante. Deve ter o cuidado em apresentar claramente os factos que motivam a sua reclamação e esta descrição deve ser completa. Atenção: a falta de elementos informativos essenciais pode tornar impossível a análise da sua reclamação.

Os motivos da sua reclamação devem estar relacionados com as actividades da instituição de crédito ou sociedade financeira ou com a forma de actuação da instituição, seja na celebração de um contrato seja na prestação de um serviço.

A Forma mais fácil de efectuar uma queixa pode ser online, através do Portal do Cliente Bancário. O Banco de Portugal disponibiliza nesse portal o serviço online de consulta de reclamações, que permite ao cliente bancário saber em que fase se encontra o seu processo de reclamação. Encontram-se disponíveis para consulta as reclamações inscritas no Livro de Reclamações e as enviadas directamente ao Banco de Portugal (carta, fax, e-mail ou formulário) apresentadas a partir de 1 de Janeiro de 2009.

Para aceder a este serviço é indispensável que, ao preencher a sua reclamação, indique um dos seguintes números de identificação: Bilhete de Identidade, Cartão de Cidadão, Passaporte, Número de Identificação Fiscal (NIF) ou Número de Identificação de Pessoa Colectiva (NIPC).

Se a reclamação tratar de matéria relacionada com fundos de investimento ou valores mobiliários ou de seguros e fundos de pensões deve contactar directamente a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários ou o Instituto de Seguros de Portugal, respectivamente.

Se pretender reclamar das condições de acessibilidade aos estabelecimentos das instituições abertos ao público, deve enviar a sua reclamação directamente à respectiva Câmara Municipal.

Se tiver razão, não fique quieto, reclame!

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Esses mesmos juros são como que um bónus por parte do banco por permitir que utilize o montante envolvido num depósito a prazo.

Os bancos para que se mantenham activos economicamente, cedam empréstimos bancários e invistam, necessitam de capital, e muito desse valor provêm de Depósitos a Prazo de clientes.

Ambas as entidades (cliente e banco) têm vantagens nos depósitos a prazo, os bancos porque como já referido conseguem manter a sua actividade financeira, e o cliente porque não necessita de realizar um investimento de risco para valorizar o dinheiro que possui, apesar de juros reduzidos.

No fundo os depósitos a prazo têm como proveito para o cliente serem um investimento sem praticamente risco de perda nenhum, o pagamento dos juros por parte do banco é garantido, não é um investimento que envolva burocracias e é básico para o cliente a sua aplicação, não é necessário ter outras despesas para além do seu dinheiro na conta e dispõem de uma grande oferta no mercado.

Ao contrário destes benefícios estão a remuneração dos juros é normalmente baixa, se necessitar de retirar o dinheiro antes de terminar o prazo é sujeito a penalizações financeiras e os únicos juros que podem começar a ser realmente apelativos são com um prazo maior que 6 meses.

Concluindo, uma pessoa e/ou empresa só deve procurar investir num depósito a prazo se procurar receber uma receita de valor fixo, que mesmo sendo reduzido, não tem praticamente risco de o perder ou se realmente não precisar do montante que for investir durante cerca de 6 meses a 1 ano.

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No fundo as contas ordenado entendem-se como aplicações bancárias que permitem a qualquer trabalhador adiantar o salário de forma a não recebe-lo apenas no final de cada mês.

Geralmente as contas ordenado têm também como outros benefícios a dispensa de comissões ou os cartões de débito/crédito entregues ao cliente de forma gratuita.

A realidade por trás das contas ordenado é que existem juros para quem as utiliza, os bancos impõem desta forma custos pela sua aplicação.

Para quem pretender aderir a uma conta ordenado é algo fácil e imediato, basta contactar qualquer banco e quase todos oferecem as mesmas condições apenas variando nas taxas de juros que cada um apresenta.

Os juros são automaticamente retirados da sua conta quando lhe disponibilizado o seu ordenado, ou seja, o saldo que vê disponível em qualquer altura na sua conta, já foi sujeito à exclusão dos juros.

Mais uma vez a internet e o telefone pode ser o melhor meio para aderir a uma conta ordenado, sendo que poupa dinheiro e a comunicação é feita de forma mais rápida, fácil e acessível.

Acredite que se evitar deslocar-se ao balcão de atendimento pode poupar por ano cerca de 240 euros com a sua conta ordenado.

Para compensar os juros, não se aplicam custos de manutenção nas contas ordenado e alguns bancos nem exigem ao cliente despesas todos os anos para os cartões bancários.

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O Banco Santander Totta não impõem esse mesmo mínimo para abertura de uma conta à ordem, e quanto a isso é pioneiro no mercado financeiro com esta sua oferta.

Não adira a uma conta à ordem se o seu objectivo for depositar o seu salário ou pensão mensalmente, para isso opte pela conta ordenado que já lhe exige valores mínimos entre 250€ a 1000€, dependendo do Banco a que pretende se tornar cliente. No caso do Banco Espírito Santo ou o Montepio são 250€, o Banco Big apenas com 1000€. O Crédito Agrícola marca por disponibilizar ao consumidor a abertura de uma conta à ordem com o valor que entender.

Se for da sua preferência a gestão online do seu orçamento de forma segura e gratuita, opte pelas contas à ordem onde pode processar todas as acções como se dirigisse ao balcão, desde realizar pedidos de cheques, transferências bancárias e a mais básica consulta ao seu saldo ou consulta de movimentos. As contas à ordem podem chegar a custar menos 80€ do que as contas correntes após um ano da sua utilização.

Existem bancos que pagam aos clientes que tiverem contas à ordem juros, mas o valor dos mesmos é bastante baixo e por isso ninguém pode olhar para as contas à ordem como investimentos financeiros.

Entenda as contas à ordem como mealheiros só que em vez da gestão física, estes são processados através de uma conta bancária. Utiliza-se as contas à ordem não como uma aplicação de investimento mas para as transferências/pagamentos diários.

Tenha em atenção na abertura da sua conta à ordem a todas as condições que o contrato que cada banco lhe apresenta, muitas vezes a não leitura de todo o texto pode ter consequências graves como a autorização para movimentar valores na sua conta sem ser necessário avisá-lo antecipadamente.

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Homebanking é o termos utilizado para caracterizar transacções, pagamentos e outras operações financeiras e de dados pela Internet por meio de uma página segura de banco. Isto é bastante útil, especialmente para utilizar os serviços do banco fora do horário de atendimento normal ou de qualquer lugar onde haja acesso à Internet.

Na maioria dos casos, um browser como o Internet Explorer ou o Mozilla Firefox são utilizados e qualquer conexão à Internet é suficiente para se poder aceder a estes serviços. Não é necessário nenhum software ou hardware adicional embora por vezes alguns bancos disponibilizam algum meio adicional de autenticação ou autorização, como por ex um cartão com códigos.

Depois dos caixas multibanco e do contacto pessoal com o balcão, o internet/homebanking é, actualmente, o terceiro meio de contacto mais utilizado pelos clientes portugueses de bancos para contactar com o seu banco principal (banco com que trabalham mais). O número de portugueses que utiliza este meio de contacto tem registado um aumento exponencial nos últimos anos, sendo, em 2007, sete vezes superior ao observado em 2000.

Um dos factores principais para este crescimento é a conveniência do serviço. O Internet banking usualmente oferece funções como pagamentos de contas e serviços, transferência de dinheiro nacionais ou internacionais, abertura de contas, consulta de saldos e movimentos e muito mais. Há um número crescente de bancos que operam exclusivamente online, porque isto tem um custo menor comparado aos custos dos bancos tradicionais.

A segurança é um factor importantíssimo, para garantir a confiança dos utilizadores, mas também que não há fraudes. Por isso os mecanismos de autenticação simples de utilizador e password já não são usados. Os portais de homebanking utilizam páginas seguras e o tráfego é encriptado por https, e são usados também certificados. Normalmente é utilizada uma segunda camada de autenticação para todo o site ou apenas para alguns tipos de operações.

Grande parte das burlas é realizada sob a forma de artimanhas cada vez mais sofisticadas para “pescar” informações sigilosas dos cibernautas, a que se dá o nome de phishing. No caso português, desde algum tempo que todas as instituições informam os seu clientes desta realidade, alertando-os para a protecção dos seus dados, com indicações para que “nunca forneça os seus códigos de acesso a ninguém, não os reutilize noutros serviços da internet”

A utilização do homebanking actualmente não é uma solução para toda a gente pois nem todos dominam a tecnologia ou tem acesso a ela para podem efectuar estas transacções online.

Também não existe apoio físico ao utilizador. Assim a análise a efectuar sobre os diversos serviços disponibilizados ou operações será efectuada individualmente. Tendo em conta esta característica o grau intelectual necessário do cliente alvo terá de ser superior normal uma vez que terá de possuir não só um maior grau de conhecimento sobre produtos financeiros, como uma maior facilidade de aprendizagem.

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