Linhas de financiamento para Start-Up’s (por exemplo um Franchising) e Early-Stages:

• FINICIA (BES, MBCP e BST): Financiamentos entre 25m€ e 100m€ com Autonomia Financeira  mínima 10% (teorica). Condicionado à aprovação e aprovação da SGM (Sociedades de Garantia Mútua), cuja garantia pode ascender a 90% do valor do financiamento. Financiamento pode ser destinado a Investimento em Imobilizado e Fundo de Maneio.
• FINICIA (BPI): microcrédito até 25m€. Condicionado à aprovação e aprovação da SGM (Sociedades de Garantia Mútua). Financiamento pode ser destinado a Investimento em Imobilizado e Fundo de Maneio.
• PAECPE – Programa de Apoio ao Empreendedorismo e Criação do Próprio Emprego: Microinveste até 25m€ e Invest + de 25m€ a 100m€.
• Financiamento de Capitais Próprios: Business Angels e Capital de Risco.
• PME Investe VI (aditamento): Limite de Financiamento até 1M€ (PME Líder) ou até 750m€ para outras PME e 50m€ para MPE (Micro e Pequenas Empresas). Intervenção da SGM.
• Linhas de Financiamento gerais:
• Linhas de financiamento protocolado entre a banca e as SGM’s (Sociedades de Garantia Mútua e todos os bancos: financiamento máximo de 4,5M€ (em sindicato), garantia SGM’s de 75%.
• Outros financiamentos MLP, Leasing, etc.
• Sistemas de Incenivos QREN (SI I&DT, Inovação e Qualificação. Podem também enquadrar Start-up.

• AF mínima de 10% para Start-up, 15% para outras PME (na actual conjunturta exige-se Autonomia Financeira superior)
•  Garantias Reais a confortar os financiamentos:
• Penhor de DP’s ou aplicações a servir de colateral
• 1º Hipotecas em primeiro grau com rácio F/G máximo 70%
• Outras hipotecas em 1º grau
• Segundas hipotecas
• Penhor mercantil (sobre equipamentos ou sobre os investimentos a realizar)
• Penhor de quotas ou acções
• Avais de empresas (com “interesse próprio”)
• Avais pessoais
• Maioria dos financiamentos tem actualmente a intervenção das SGM’s
•  Linhas de financiamento MLP com prazos máximos de 6 anos para investimento em imobilizado e 5 anos para reforço de FM, excepto linhas PAECPE cujo prazo é 7 anos e financiamentos com hipoteca cujo prazo pode ascender a 12 anos
• Carência de 6 meses na maioria das linhas sendo que pode ascender a 12 meses no caso de investimento justificado em imobilizado. Carência de 24 meses nas linhas PAECPE

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Os Bancos e as instituições alegam que não têm transgredido, pois segundo eles, as taxas são “teóricas” e nenhum crédito é aprovado naquelas condições.

Segundo um relatório do Banco de Portugal (Novembro, 2010)  nos contratos assinados em 2010, 10% foram ilegais, porque excediam as taxas máximas fixadas.

Apesar de as entidades terem a obrigação de emendar os contratos e de demonstrar estas emendas ao supervisor, nada é dito quanto à obrigatoriedade de devolução dos impostos cobrados excessivamente aos titulares.

Para todos aqueles que pretendem contrair um empréstimo ou que já contraíram, devem certificar-se de que a TAEG não ultrapassa a máxima para o trimestre. Se foi superior, devem queixar-se no portal do cliente bancário (http://clientebancario.bportugal.pt), exigindo a aplicação da taxa máxima para o período e a devolução do que pagou em excesso.

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O crédito consolidado é um tipo de crédito, que permite unir num só os vários créditos de cada um. Ou seja, com este tipo de soluções financeiras, poderá consolidar num só os vários créditos, seja da casa, do carro, etc, num só, obtendo assim uma importante poupança ao final do mês.

A Partner Finances, como empresa experiente na área é assim uma importante aliada financeira de cada um e de cada familia, visto proporcionar-lhe um maior poder financeiro mensalmente devido ás poupanças geradas com os créditos consolidados e com outro tipo de soluções.

Para além do crédito consolidado, a Partner Finances tem ainda soluções como Reestruturações de Créditos, um serviço que lhe permite optimizar todos os seus créditos e obter assim mais um meio de poupança mensal.

Empresas como a Partner Finances são também importantes aliadas dos jovens que procuram grandes vantagens nos créditos da primeira casa ou do primeiro carro e que procuram ainda o primeiro emprego, permitindo assim o acesso a preços especiais e mais em conta.

A Partner Finances disponibiliza no seu website uma serie de serviços, incluindo simulações online dos serviços ou pedidos de contacto, sendo assim muito simples obter uma primeira reunião com um gestor de conta que o aconselherá tendo em conta as suas necessidades.

A Partner Finances torna-se assim um importante aliado de qualquer orçamento individual ou familiar, tendo em conta que permite a qualquer um obter o melhor rendimento dos seus créditos, obtendo grandes poupanças de dinheiro ao final de cada mês.

Não hesite em utilizar um serviço Partner Finances e em consolidar o seu crédito.

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Comprar com o cartão de crédito algo que custa mais de 2.000 euros pesa pouco mais de 25 euros mensais o que é um aliciante incrível nos novos utilizadores ansiosos por aumentar os seus níveis de consumo.

Este pagamento mínimo do cartão de crédito é o principal responsável pelo descontrolo da linha de crédito associada ao cartão de crédito.

Assim sendo é urgente planear a utilização do cartão de crédito e controlar todos os movimentos através dos comprovativos do cartão de crédito. Quando o problema é o descontrolo não vale a pena dizer que o escolheu o melhor cartão de crédito e até teve em atenção as anuidades grátis e ofertas.

Na verdade, beneficiar de ofertas é uma vantagem, pois permite ganhar bens e serviços sem dificuldade como por exemplo, a oferta recente de uma máquina de café Nespressso Grátis BarclayCard. Mas o problema surge quanto não consegue controlar o seu desejo de consumo e esgota a sua linha de crédito estabelecendo-a em valores extremamente perigosos.

Assim sendo, é necessário ter presente que a divida do cartão de crédito é extremamente prejudicial à correcta organização do orçamento familiar ou individual, penalizando a hipótese de poupar dinheiro para outros objectivos de vida.

Aconselho a pesquisa por artigos sobre como eliminar a divida do cartão de crédito na secção cartões de crédito do site Produtos Bancários.

Cumprimentos…

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Então, que  opções existem para se conseguir dinheiro depressa?

• Pedir dinheiro a um amigo ou familiar

Uma boa solução pedir a um amigo de confiança. Pode ser um parente, amigos chegados ou colegas.  Conseguirá uma taxa de juro e um prazo de pagamento mais  suave.

• Pedir dinheiro á entidade patronal

Esta solução não é viável para a maioria das pessoas, mas empresas mais pequenas que já conheçam bem os seus empregados de longos anos, onde se estabeleceu uma relação de confiança mutua, emprestam dinheiro aos trabalhadores, isto claro, numa situação de  gravidade e devidamente justificada.

• Recorrer a empresas de credito rápido

Caso o seu patrão não esteja disposto a emprestar-lhe o dinheiro de que precisa, resta-lhe sempre uma solução menos recomendável aconselhável. Recorrer a uma empresa de credito fácil. Empresas como a Cofidis, Cetelem, Flexibom, etc.  provêem créditos imediatos sem fazer perguntas. O reverso da medalha são os juros altos que se pagam.  Porém desde o inicio do ano que as taxas de juro  destes créditos passaram a ser limitados Banco de Portugal, evitando assim uma grande disparidade com as taxas praticadas aos balcões dos bancos, por isso nada como pedir uma simulação para poder avaliar por si próprio se é uma alternativa viável ou não.

• Venda objectos que já não usa

Se quer realizar dinheiro  velozmente, vender bens que já não usa pode ser a solução. Pesquise no seu sótão e veja aquilo que ainda pode ter algum valor e já não lhe faz falta. Pode vender a conhecidos, numa loja de penhores ou a melhor solução actualmente passa por vender na internet.  Pode vender em leilões nacionais como o Miau.pt, ou então em internacionais como é o caso do Ebay, o maior site do género onde milhões de pessoas vendem os seus artigos diariamente.
Não há uma formula  maravilhosa para solucionar este tipo de problemas, o melhor é aplicar dicas como as que dei  previamente  , e elas em conjunto poderão ser a solução que procura. Se precisa de saber mais sobre crédito pessoal visite o meu blog.

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Existem inúmeras empresas de concessão de crédito por telefone, o funcionamento é basicamente igual em todas elas. A diferença está nas taxas e critérios de cada uma, que devem merecer a sua atenção.

Na seguinte lista, são revistos alguns dos pontos porque passa um pedido de crédito por telefone. As diferenças deverão ser mínimas de financeira para financeira.

Procedimento de pedido de crédito por telefone

1.Escolher a entidade financeira
A primeira decisão a tomar é a que diz respeito à entidade financeira a que iremos recorrer para o crédito. Esta deve ser alvo de ponderação pois é das mais importantes na aquisição do empréstimo. Para isso recolha informação sobre um bom número de entidades financeiras e opte pela que disponibiliza melhores condições.

A maneira mais fácil será recorrendo aos sites das empresas e à utilização dos simuladores de crédito que disponibilizam. A informação que necessita está sempre nos sites, pois actualmente a lei é relativamente rígida quanto à informação disponibilizada por estas. Não se precipite, tome uma decisão com cabeça.

2.Assinatura do contrato
Após fazer a sua escolha, segue-se a assinatura do contrato. Este é um passo quase imediato após a confirmação do seu interesse, que deve ser feita telefonicamente, junto de um operador da empresa. Depois de validar que pretende pedir o seu crédito, aquele profissional irá solicitar a sua morada, para que lhe possam ser enviada toda a documentação necessária para o início do processo.

Normalmente os documentos demoram cerca de três dias úteis a chegar ao destinatário. Assim que os receba, leia atentamente os mesmos e proceda ao correcto preenchimento dos formulários. No final, deve enviar o contrato assinado e preenchido de forma correcta pelo correio. Na maioria dos casos, a financeira já lhe envia um envelope RSF para que o possa fazer, sem quaisquer custos adicionais. Feito isso, basta esperar pelo telefonema da empresa, que lhe informará da sua decisão.

3.Aprovação do crédito
O tempo de espera para a aprovação do crédito possa variar consoante a empresa, em média, se tudo estiver dentro dos conformes, a resposta deve chegar 24 a 48 horas depois da recepção do seu pedido. Esta resposta é-lhe dada por telefone, iniciando-se, a partir daí, a disponibilização do montante financeiro pedido, que lhe será imediatamente depositado na conta bancária indicada previamente.

Há ainda que ter em conta toda a documentação necessária a este tipo de créditos.

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Todos nós consumimos um grande numero de produtos e bens que os nossos antepassados nem se atreveram a imaginar que um dia pudessem ser  relevantes na vida de uma pessoa. Todo este consumo torna-nos grandes “gastadores”, mesmo, muitas vezes, sem termos hipóteses de o ser. O nosso orçamento nem sempre “estica”(como se  expressa na gíria) o suficiente para adquirimos os bens que pretendemos. Um caso  evidente é o da compra de casa. Apenas uma pequena percentagem da população tem hipóteses de comprar habitação com fundos próprios. É um investimento demasiado elevado para se conseguir ter dinheiro para uma compra a pronto pagamento. É aqui que entra o papel dos créditos.

Usufruindo de um crédito podemos antecipar a compra de habitação sem ter que trabalhar primeiro 30 ou 40 anos para conseguir  amontoar o dinheiro. Claro que isto custa dinheiro, e pagamo-los bem caros aos bancos, mas quando o orçamento pessoal é  moderado e o familiar também não pode ajudar, então esta é sempre uma  opção   considerar.

Depois temos o lado obscuro dos créditos: por vezes é tão fácil e rápido de contrair um crédito que as pessoas viciam-se no excesso de consumo e passam a recorrer ao crédito para comprar tudo e mais alguma coisa, perdendo a noção da realidade, do que podem ou não gastar de acordo com o seus rendimentos. O resultado é sempre o mesmo: endividamento excessivo e  suspensão de pagamento das prestações. Os bens são penhorados e muitas vezes o resultado não é positivo para nenhuma das partes: o banco fica com bens que não consegue vender pelo valor da divida e o cliente, que fica muito pior: sem bens, sem o dinheiro já entregue e com o nome sujo no Banco de Portugal, comprometendo a concessão de futuros empréstimos.

Por isso fica este alerta, controle o seu ímpeto consumista e informe-se mais sobre os diversos créditos lendo o site Credito Pessoal.

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Essa reclamação pode ser apresentada de várias formas:

1. Através do preenchimento da folha do Livro de Reclamações obrigatoriamente disponível nos balcões das instituições de crédito e sociedades financeiras. O Livro de Reclamações terá de ser disponibilizado logo que o cliente o solicite.

2. Pode também apresentar a reclamação directamente ao Banco de Portugal através do formulário de reclamação online.

3. Em alternativa pode fazer o imprimir a preencher o formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a seguinte morada: Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 LISBOA.

Deve preencher a reclamação de forma clara e completa. É indispensável a identificação da instituição reclamada e do reclamante. Deve ter o cuidado em apresentar claramente os factos que motivam a sua reclamação e esta descrição deve ser completa. Atenção: a falta de elementos informativos essenciais pode tornar impossível a análise da sua reclamação.

Os motivos da sua reclamação devem estar relacionados com as actividades da instituição de crédito ou sociedade financeira ou com a forma de actuação da instituição, seja na celebração de um contrato seja na prestação de um serviço.

A Forma mais fácil de efectuar uma queixa pode ser online, através do Portal do Cliente Bancário. O Banco de Portugal disponibiliza nesse portal o serviço online de consulta de reclamações, que permite ao cliente bancário saber em que fase se encontra o seu processo de reclamação. Encontram-se disponíveis para consulta as reclamações inscritas no Livro de Reclamações e as enviadas directamente ao Banco de Portugal (carta, fax, e-mail ou formulário) apresentadas a partir de 1 de Janeiro de 2009.

Para aceder a este serviço é indispensável que, ao preencher a sua reclamação, indique um dos seguintes números de identificação: Bilhete de Identidade, Cartão de Cidadão, Passaporte, Número de Identificação Fiscal (NIF) ou Número de Identificação de Pessoa Colectiva (NIPC).

Se a reclamação tratar de matéria relacionada com fundos de investimento ou valores mobiliários ou de seguros e fundos de pensões deve contactar directamente a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários ou o Instituto de Seguros de Portugal, respectivamente.

Se pretender reclamar das condições de acessibilidade aos estabelecimentos das instituições abertos ao público, deve enviar a sua reclamação directamente à respectiva Câmara Municipal.

Se tiver razão, não fique quieto, reclame!

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Aquando da contratação de Crédito Habitação surge um momento em que temos de optar qual o tipo de taxa de juro queremos, isto é, taxa fixa ou taxa variável.

As opiniões relativas a qual das duas optar são muito diferentes, de um lado, os especuladores manifestam que o actual período de baixa da Euribor é um excelente momento para fixar a taxa do Crédito Habitação, paralelamente, os consumidores manifestam o desejo de não possuir surpresas na pagamento do seu Crédito Habitação preferindo fixar a taxa de juro durante o máximo de tempo possível e ainda, alguns especialistas , manifestam que é sempre preferível acompanhar evolução do mercado, beneficiando de momentos de baixa dos juros e suportando momentos de alta.

Realmente é uma decisão muito pessoal e manifesto claramente que em ambas as opções poderá existir o risco de perder dinheiro, mas é a vida, se pudéssemos prever o futuro tudo seria mais fácil.

Pessoalmente prefiro a opção em que o cliente acompanha a evolução do mercado, possuindo uma taxa de juro variável  no seu Crédito Habitação. Em momentos de dificuldade no pagamento da prestação, caso as taxas tenham um evolução que irá tornar insuportável a prestação mensal, devemos nos dirigir ao nosso Banco de Apoio e negociar novamente as condições do Crédito Habitação, tendo sempre presente, que os Bancos não querem que entre em cumprimento, eles querem é receber o dinheiro que lhe emprestaram mais os respectivos juros.

Assim sendo, nestes casos, comece por negociar a taxa de juro, o prazo ou solicite carência de capital, etc… Mas é claro que uma situação destas, seria o extremo e os extremos são muito prejudiciais para as famílias no geral que iria levar a uma questão social que rapidamente teria que ser resolvida pelo nosso Governo (eheheh).

Assim sendo, se prefere segurança e a tranquilidade claramente que aconselho a opção de fixar a sua taxa de juro, mesmo sabendo que muito provavelmente não irá recuperar a diferença entre a prestação a taxa fixa e a prestação a taxa variável durante longos anos. Contudo, a segurança e tranquilidade estão asseguradas, não saberá o que são ciclos de taxa de juro, nem terá surpresas.

Caso contrário, pode sempre optar pela taxa variável e acompanhar a evolução do mercado.

Abraço…

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