Uma administração saudável das finanças pessoais é essencial para que se atinja esse equilíbrio. Por essa razão, cada família deve começar por identificar onde gasta o dinheiro e eliminar o desperdício financeiro, de forma a aumentar o seu rendimento disponível, para a realização dos seus projectos. Muitos de nós não temos ideia do dinheiro gasto em coisas supérfluas.

Gerir bem as finanças pessoais não significa ganhar mais, mas sim fazer uma distribuição melhor de onde se gasta o dinheiro.

Além das grandes despesas como a prestação da casa ou do carro, é também importante estar atento às pequenas despesas da família. Embora, à partida, pareçam insignificantes, tudo somado pode acabar por representar uma grande fatia do orçamento familiar que, por vezes, pode estar a ser um travão para a realização de alguns projectos e objectivos, ou simplesmente para se ter uma vida mais desafogada.

Para conseguir controlar estas pequenas despesas é vital fazer, diariamente, uma listagem de todas as contas pagas, de cada cêntimo que sai da carteira, para que, chegado ao fim do mês, saiba exactamente onde está a gastar o dinheiro.

Para qualquer plano de gestão financeira funcionar, há primeiro que tudo, saber onde e quando gastamos o nosso dinheiro. Depois de saber claramente onde gasta o seu dinheiro, eventualmente realizando este exercício ao longo de três meses, poderá analisar em média quanto gasta em refeições, diversão, transportes, empréstimos, energia, etc., poderá facilmente identificar despesas inúteis, as quais facilmente poderá evitar e riscar do seu orçamento.

É importante que comece a analisar as suas despesas mensais. Dessa forma poderá conseguir identificar um eventual desperdício financeiro e, assim, reduzir as despesas desnecessárias.

Depois poderá levar o seu esforço mais longe e partir para outras acções:

Crie um fundo de poupança de emergência
O ideal é que consiga ter um montante suficiente que corresponda a pelo menos seis meses dos seus encargos fixos mensais, no sentido de prevenir eventuais situações imprevistas.

Faça um seguro
Para prevenir imprevistos, é importante proteger (seguro de vida, seguro de crédito, etc) a pessoa que mais ganha dinheiro em casa e, assim, contribuir mais para o orçamento familiar e garantir que situações imprevistas sejam cobertas.

Planear a reforma
É aconselhável que um terço do valor que poupa seja destinado para a sua reforma.

Negociar os contratos
Negoceie os seus créditos e seguros. Negoceie os prazos e taxas, se isso não for suficiente, faça consolidação de créditos.

Uma atitude positiva em relação ao seu orçamento e uma boa gestão dos seus ganhos e despesas irão ajuda-lo em todos os seus projectos.

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1. Pagar  muito dinheiro em  juros. Ao  reunir os seus créditos de curto prazo a um de longo prazo (como o da habitação)  certamente irá pagar muito menos mensalmente, mas lembre-se que irá andar a pagar o seu crédito das férias e do automóvel até daqui a muitos anos, provavelmente 20, 30 ou mais anos, consoante o prazo do seu crédito á habitação. No fim irá pagar várias vezes o dinheiro que pediu emprestado devido ao prazo tão  estendido que escolheu.
2. Penalização por antecipação. Como em quase todos os créditos se quiser em dada altura da sua vida amortizar parte da divida poderá ser penalizado por isso. Se num crédito de curta duração isso possa ser pouco mais que  chato e, para não ser penalizado, esperar que o empréstimo  chegue ao fim, num crédito consolidado, que normalmente se   alarga por dezenas de anos, poderá ser uma situação bastante  nefasta , pois teremos que viver com a divida até ao fim, a não ser que estejamos dispostos a pagar uma  desmerecida penalização.
3. Redução pouco  expressiva caso não se  detenha hipoteca.  Se não tiver uma casa para  ceder como garantia, a sua redução na prestação poderá ser pouco expressiva e  desinteressante, apenas tornando a sua situação de endividamento pior.

Conclusão: Apenas deverá  decidir-se por uma solução deste tipo caso não consiga mesmo pagar os suas prestações actuais. Esta solução apesar de tornar a sua situação actual muito mais fácil,  fará com que fique endividado muito mais tempo, e quanto mais tempo estiver endividado, mais juros terá que  recompensar e mais hipóteses terá de não conseguir pagar a prestação e perder  tudo o que já pagou.

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