As apólices de vida são mais do que um contrato entre duas partes, são um acordo da garantia de prestação de um serviço numa área crucial, a existência de um indivíduo. A nível prático, este género de seguros garante a transferência de competências específicas a uma entidade, que procura satisfazer determinadas necessidades do assegurado, respondendo às solicitações efectuadas pelo titular do contrato.

Atendendo a cerne da função dos seguros de vida, estas apólices são aplicadas em vários ramos: seguro de vida, seguro de nupcialidade/natalidade, seguros relacionados com fundos de investimento colectivo e operações de capitalização e fundo de pensões. Dada a variação e riscos inerentes a todas estas áreas, o papel das seguradoras é crucial, tanto a nível da regulação como do apoio, essencialmente no complexo plano do financiamento. Sem empresas do sector dedicadas exclusivamente a estas funções, a maioria dos cidadãos não teria possibilidade de dar resposta a determinadas situações adversas, facilmente ultrapassáveis pelo auxílio concedido pelos profissionais dos seguros vida.

Ao contratar um seguro vida, a empresa assume o compromisso legal de providenciar ajuda económica em caso de invalidez ou morte imprevista, excepto suicídio. Esta determinação é igualmente imposta em diversos outras situações, que variam consoante os pressupostos da contratação deste serviço. Independentemente do tipo de convénio, ambas as partes envolvidas têm de respeitar o estabelecido legalmente, incluindo o respeito à obrigatoriedade de anunciar sempre que existem alterações às condições vigentes no acordo.

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Para facilitar essa mesma análise existem desde empresas que se dedicam a análises independentes, sites que permitem ao consumidor verificar os preços de todas as seguradoras através de simuladores, ou até mesmo instituições como o caso da Deco Proteste que partilha essa informação com a população portuguesa.

Os seguros de saúde devem ser renovados todos os anos e é importante que antes de renovar verifique novamente as condições da cobertura para não existirem surpresas indesejadas.

A principal questão da escolha de um seguro de saúde é se deve-se ter em principal consideração o custo da mensalidade ou as comparticipações médicas que o mesmo possuí. Neste caso a opinião esta longe de ser unânime, mas existe um exemplo que se coloca como base para esclarecer a dúvida:

• Se é jovem, cheio de saúde e saudável, então procure optar por economizar dinheiro na mensalidade e como consequência terá a comparticipação nos tratamentos necessários mais reduzida;
• Se pertence a uma classe mais idosa ou com problemas físicos e que necessita de tratamentos constantes, então, será mais útil optar por este seguro de saúde.

A verdade é que se enquadra-se na primeira alínea então é porque está com saúde e não se necessitará muitas vezes de tratamento ou de deslocações ao médico. No primeiro caso é apenas entendido como um seguro de saúde preventivo.

No segundo, mesmo pagando mais pela mensalidade, com certeza compensará no custo dos tratamentos.
Um seguro de saúde não é propriamente um investimento barato, por isso sugerimos que procure a melhor cobertura e a que mais se adapta às suas necessidades.

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Na sua concepção, considera-se os dados pessoais e as características do financiamento, garantindo o acesso a um seguro feito à medida e em função das necessidades.
Selecciona-se as coberturas e pague-se um prémio de acordo com o perfil do crédito.

O mais recente Decreto-Lei n.º 222/2009 de 11 de Setembro estabelece medidas de protecção do consumidor na celebração de contratos de seguro de vida associados ao crédito à habitação.

Entre outros direitos, assiste ao consumidor a livre escolha da seguradora e respectivo seguro de vida associado ao seu financiamento hipotecário.

Artigo 4.º
3 — Sempre que a celebração do contrato de crédito à habitação se encontre subordinada à condição de contratação de um seguro de vida, a instituição de crédito deve, na fase pré -contratual:
(…)
d) Declarar que os interessados têm o direito de optar pela contratação de seguro de vida junto da empresa de seguros da sua preferência (…)

Por outro lado, o prémio do seguro deve ser consentâneo com o montante em dívida existente em cada momento da vida do crédito, estando por isso a seguradora obrigada a proceder à actualização do capital seguro.

Artigo 7.º
1 — A instituição de crédito deve informar a empresa de seguros em tempo útil acerca da evolução do montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à habitação, devendo a empresa de seguros proceder de imediato à correspondente actualização do capital seguro (…)

Na verdade, para nós, www.seguros.creditomaiservicos.com, a nova lei não traz novidades, mas vem claramente reforçar as vantagens da nossa solução PH – Protecção Hipotecária. Um seguro individual feito a pensar na família, no investimento e totalmente ajustado às características do crédito habitação.

Na sua concepção, consideramos os seus dados pessoais e as características do financiamento, garantindo o acesso a um seguro feito à sua medida e em função das necessidades.

Selecciona-se as coberturas e pague-se um prémio de acordo com o seu perfil do crédito.

Rápido e sem burocracias.

O mais recente Decreto-Lei n.º 222/2009 de 11 de Setembro estabelece medidas de protecção do consumidor na celebração de contratos de seguro de vida associados ao crédito à habitação.

Entre outros direitos, assiste ao consumidor a livre escolha da seguradora e respectivo seguro de vida associado ao seu financiamento hipotecário.

Artigo 4.º
3 — Sempre que a celebração do contrato de crédito à habitação se encontre subordinada à condição de contratação de um seguro de vida, a instituição de crédito deve, na fase pré -contratual:
(…)
d) Declarar que os interessados têm o direito de optar pela contratação de seguro de vida junto da empresa de seguros da sua preferência (…)

Por outro lado, o prémio do seguro deve ser consentâneo com o montante em dívida existente em cada momento da vida do crédito, estando por isso a seguradora obrigada a proceder à actualização do capital seguro.

Artigo 7.º
1 — A instituição de crédito deve informar a empresa de seguros em tempo útil acerca da evolução do montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à habitação, devendo a empresa de seguros proceder de imediato à correspondente actualização do capital seguro (…)

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Através da internet é hoje mais simples e mais rápido aderir a um seguro automóvel, em comparação às outras possibilidades de adesão por telefone ou contacto directo no balcão de atendimento da seguradora.

Seguindo este concelho, para além de poupar dinheiro nas possíveis deslocações a diversas seguradoras, confirmará que o processo é rápido e terá todas as suas dúvidas esclarecidas apenas com uma consulta ao site da seguradora.

As informações necessárias estão todas disponíveis na internet, apenas se tiver alguma dúvida excepcional poderá contactar directamente com a empresa onde pretende adquiri o seu seguro automóvel.

Para seleccionar o seguro automóvel barato necessita de estudar o mercado e as opções que o mesmo lhe disponibiliza, comece por ver os preços que estão a ser aplicados por cada uma das seguradoras. Existem sites que oferecem comparações entre as diversas empresas, mas tenha em atenção que muitas vezes estes não são actualizados e não sabe até que ponto é que a informação composta nos mesmos é verídica. Opte por consultar o site de cada uma das companhias de seguros de automóveis e ir anotando o preço e as características do serviço.

Continue a sua pesquisa online sobre o melhor seguro automóvel, o passo seguinte é ir imprimindo cada informação do site das seguradoras automóvel para que tenha como prova no futuro, caso lhe seja indicado que o preço correcto não é o que está a dizer.

Normalmente os sites das companhias de seguros disponibilizam um simulador totalmente gratuito que é a forma mais prática e concreta de se adaptar às suas necessidades e de acordo com as características do seu veículo.

Esses mesmos simuladores não lhe exigem que indique informações pessoais mas sim do automóvel que pretende aderir ao seguro.

Ao utilizar os simuladores não está a assumir nenhum compromisso, é um processo gratuito que serve apenas para conhecer a empresa e os serviços adaptados que a mesma oferece aos clientes.

A internet possibilita às seguradoras praticarem seguros mais baratos a quem compra online por não exigir que algum colaborador seja destacado para a tarefa de atender o cliente.

O seguro automóvel é algo que deve ser considerado um investimento, se pode poupar ao aderir online então faça-o mas não prescinda da qualidade e da cobertura.

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No entanto, não compre seguros de que não precisa ou que possuem coberturas desnecessárias, que o farão pagar um prémio mais elevado do que o eventual benefício que poderá ter em caso de acidente. Comece por definir que valor atribui ao seu carro (no caso de ser um usado) e saiba quais são as principais coberturas disponíveis. Na altura de decidir, leia bem todo o contrato e clarifique o que não perceber.

Um factor importante na escolha é a comparação de diferentes produtos disponibilizados pelas Seguradoras. A maior parte delas disponibiliza simuladores online que facilitam todo o processo comparativo.

Seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel (seguro contra terceiros)

Este tipo de seguro é importantíssimo, cobrindo os danos pessoais e ou materiais causados a terceiros. Mesmo que o seu carro tenha um baixo valor comercial, os danos que pode causar em caso de acidente podem ser ilimitados e a factura de indemnizações e processos judiciais pode assustar. É um risco que os condutores ou proprietários de automóveis e outros veículos correm. Por isso, precisam de estar descansados em relação à eventualidade de um acidente provocar despesas muito elevadas. Além do mais, este seguro é obrigatório por lei.

O que se justifica plenamente, uma vez que garante que todos os eventuais acidentes podem ter recuperação e que não terá de desembolsar essa quantia. A falta deste seguro pode dar direito a apreensão do veículo, pagamento de uma coima e, em caso de acidente, responsabilização do condutor ou do dono da viatura pelo pagamento de eventuais indemnizações.

Capital facultativo

Apesar de o valor mínimo seguro obrigatório ser de 600 mil euros, o melhor que tem a fazer é comprar um seguro que cubra mais do que aquilo que pensa que pode precisar. Prefira um seguro que lhe ofereça protecção ilimitada.

Assistência em viagem

Assegura um eventual reboque em caso de acidente em viagem, o transporte de pessoas e bens e, nalguns casos, um carro de substituição.

Garantia de protecção jurídica

Garante defesa jurídica em caso de acidente, uma protecção que começa a fazer sentido, à medida que os pedidos de indemnização se vão tornando mais habituais. Esta cobertura pode ser a diferença entre gastar uma fortuna com advogados ou ter essa situação assegurada.

Cobertura de pessoas transportadas

Assegura indemnizações aos ocupantes do veículo seguro, independentemente da responsabilidade do acidente.

Cobertura de actos maliciosos

Pode ser uma protecção e uma tranquilidade para quem mora em zonas complicadas, mas vai encarecer muito o preço do seguro.

Cobertura de privação temporária do uso

A não ser que a sua vida dependa de ter o carro à porta ou não tenha outra maneira de se deslocar, se calhar não faz muito sentido.

Cobertura de cataclismos naturais

Geralmente nestas circunstâncias há coisas mais importantes com que se preocupar. Poderá nunca ter que accionar esta cobertura.

Seguro de danos próprios

Garante o pagamento dos prejuízos no veículo segurado, mesmo que o seu condutor tenha sido o responsável pelo acidente. Choque, colisão ou capotamento, bem como incêndio, raio ou explosão são algumas das coberturas habituais. Pense se o valor do seu automóvel justifica o valor adicional ao prémio que terá de pagar por este seguro, defenda-se melhor e prefira reforçar o seguro de responsabilidade civil.

Esteja atento também às seguradoras Low-cost, estas possuem custos operacionais bastante menores e conseguem por isso valores mais baratos comparando as mesmas coberturas.

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