Para quem esteja a pensar efectuar uma compra para a qual não tem dinheiro, o crédito é uma forma de conseguir adquirir esse serviço ou bem. Como exemplo disso pode ser a compra de uma casa ou um carro, obras em casa, viagem ou até algum capricho. Com o crédito é possível fazer hoje o que, sem ele, só poderia fazer no futuro.

O crédito, permite a concretização de alguns projectos, pelos quais não é possível esperar. Completar os estudos, fazer um mestrado ou formação completar são apenas alguns dos exemplos.

Embora nem sempre seja recomendável, a verdade é que há situações imprevistas para as quais é necessária liquidez imediata, que poderá ser conseguida através de um crédito.

Os créditos são, muitas vezes, concedidos tendo em conta a disponibilidade financeira do consumidor no momento. Isto significa que, existindo uma alteração inesperada da situação financeira (por exemplo desemprego de um dos membros da família), o empréstimo pode ser um peso acrescido no orçamento familiar.
Para se minimizar o efeito de situações inesperadas como desemprego, incapacidade temporária ou invalidez, é recomendável a adesão ao seguro de crédito.

Mesmo que o empréstimo seja concedido tendo em conta a taxa de esforço recomendada, com a contratação de um crédito, o orçamento poderá ficar no limite, não permitindo no futuro enfrentar imprevistos.
A diluição da divida no tempo, para que a prestação baixe, pode levar a que a divida se perpetue, prolongando o encargo familiar durante vários anos.

Para além dos imprevistos, é importante pensar também nas mudanças de condições que podemos prever, como por ex o fim do abono de família.

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TAEG (Taxa Anual Efectiva Global) – Por Taxa anual efectiva global entende-se como sendo o custo total do crédito para o consumidor expresso em percentagem anual do montante do crédito concedido. No cálculo da TAEG incluem-se despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros bem como restantes encargos obrigatórios a suportar (impostos, selagem, comissões e seguros de vida).

TAN (Taxa de Juro Anual Nominal) é a taxa à qual são calculados os juros do crédito, reflectindo o preço pelo qual as Entidades Financeiras emprestam dinheiro aos seus Clientes, sem incluir impostos ou outros encargos. Essa taxa, aplicada sobre o valor financiado (capital) e pelo prazo contratado, produz juros que são pagos juntamente com as prestações do crédito. Normalmente, as prestações incluem capital e juros para que o valor do empréstimo contraído se encontre totalmente liquidado no final do prazo.

TAE (Taxa Anual Efectiva), traduz a taxa de juro nominal contratada, a frequência de pagamentos das prestações e os encargos iniciais do empréstimo Esta taxa reflecte todos os custos associados (seguros, comissões,…) aquando da realização de um empréstimo. Assim sendo, quando quiser contrair um empréstimo, deve analisar esta variável de banco para banco. A TAE- taxa anual efectiva, é usada, principalmente, no crédito à habitação.

TAER (Taxa Anual Efectiva Revista) reflecte de uma forma mais global os custos do empréstimo e produtos/serviços associados. Desta forma, é mais fácil saber se uma eventual redução do spread é realmente compensadora, sobretudo ao comparar propostas com outros bancos. A TAER É uma taxa que contempla eventuais encargos associados à subscrição de produtos ou serviços acessórios, para além dos custos já incluídos na TAE.

Spread é a margem financeira aplicada pelos bancos, sobre uma determinada taxa de referência. Na grande maioria dos casos, está associado ao crédito à habitação. O spread é variável consoante a liquidez do cliente, volume de empréstimo e prazo associado. É uma percentagem agregada a um indexante.

Euribor é a taxa de juro média à qual os bancos da zona Euro, vão emprestar dinheiro entre si, definida por 57 bancos de países da UE e de outros países. Estes bancos seleccionados (fora da zona Euro), trabalham muito com o Euro, daí serem escolhidos. A euribor é calculada diariamente e é a taxa de referência utilizada no cálculo da taxa de juro dos empréstimos.

Taxa de Esforço – o rácio entre o serviço da dívida, i.e., o que se paga de prestações dos créditos mensalmente, e o rendimento disponível. É o que mede a capacidade de cumprimento dos particulares. A Taxa de Esforço é importante para evitar o sobreendividamento.

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